
1、银行从业资格考试基础科目(必考):《法律法规与综合能力》2、银行业初级职业资格考试题型:全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。3、银行业初级职业资格考试科目(可任意选考):《银行业专业实务》下设《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》、《银行管理》5个专业类别。4、银行业中级职业资格考试科目:《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》。其中,《银行业专业实务》下设《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》3个专业类别(可任意选考)。5、银行业中级职业资格考试题型:单选题、多选题、判断题、连线题、填空题。
考试题型:全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。其中单项选择题90道,多项选择题40道,判断题15道。
资格考试分《银行业法律法规与综合能力》(即原《公共基础》)、《银行业专业实务》。其中,《银行业专业实务》下设《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》、《银行管理》5个专业类别。
考试采取网上报名方式。考生需在中国银行协会网站上报名参加。
考试时长:120分钟
考试方式:计算机闭卷考试
考试题型:全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。
银行业法律法规与综合能力、个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款和银行管理考试大纲可在中国银行业协会网站查询。
报名条件:
中华人民共和国公民同时具备下列条件,可报名参加银行初级专业资格考试:
(一)遵守国家法律、法规和行业规章;
(二)具有完全民事行为能力;
(三)取得国务院教育行政部门认可的大专及以上学历或者学位。
虽然不是全部银行都要求要拥有银行从业资格证,不过部分银行的招聘公告上也有说明拥有这个证书有优势,所以多了解一下银行从业的知识对于想要进入银行工作来说还是有帮助的。
银行从业资格考试实行2次为一个周期的滚动管理办法,需在主办方举办的连续两次考试中通过考试才能取得证书。因此成绩有效期为一年,成绩只保留到下一次考试。
如:2019上半年仅报考《银行业法律法规与综合能力》并通过,2019年下半年未报考任何专业科目或考试未通过,上半年的《银行业法律法规与综合能力》成绩作废;
如需取得证书,需重新参加《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目并通过,以此类推。
通过《银行业法律法规与综合能力》与任一《银行业专业实务》科目,成绩长期有效。
一、在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。 第1题由于技术原因,商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争,因而在竞争中处于劣势,这种情况下商业银行所面临的风险属于()。 A.声誉风险 B.市场风险 C.战略风险 D.国家风险 【正确答案】:C 第2题资产证券化的作用在于()。 A.提高商业银行资产的流动性 B.增强商业银行关于资产和负债管理的自主性 C.是一种风险转移的风险管理方法 D.以上都正确 【正确答案】:D 第3题商业银行的经营管理战略同风险管理的关系是:()。 A.商业银行的经营管理战略同风险管理是两个相对独立的范畴,大多数时候相互作用不大 B.商业银行的风险管理同经营管理战略密切相关,并互相作用 C.商业银行经营管理战略同风险管理并非完全一致,有时可能会出现冲突 D.商业银行风险管理部门是一个成本中心,强调风险管理可能会降低商业银行的盈利性,不利于长期经营战略的实现 【正确答案】:B 第4题以下关于贷款转让的论述,正确的是:()。 A.单笔贷款转让,其风险和价值一般易于评估 B.组合贷款转让的难点在于组合的风险与价值评估缺乏透明度 C.应当根据成本收益分析来确定以组合方式还是单笔贷款方式进行贷款转让 D.以上都正确 【正确答案】:D 第5题已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿,如果所有借款人的违约概率都是5%,违约回收率平均为20%,那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是()。 亿 亿 亿 亿 【正确答案】:B 第6题对单一法人客户的管理层分析重点考核的是:()。 A.管理者人品 B.管理者诚信度 C.授信动机 D.以上都是 【正确答案】:D 第7题战略风险属于一种()。 A.长期的潜在的风险 B.短期的风险 C.显性的风险 D.以上都不对 【正确答案】:A 第8题以下哪一项不是信用评分模型?() A.线性概率模型 模型 C.线性辨别模型 模型 【正确答案】:D 第9题如果一个贷款组合中违约贷款的个数服从泊松分布,如果该贷款组合的违约概率是5%,那么该贷款组合中有10笔贷款违约的概率是()。 【正确答案】:C 第10题以下属于客户评级的专家判断法的是()。 .系统 系统 系统 D.以上都是 【正确答案】:D 第11题认为存贷款人信息不对称,因此债权人利益就会承受风险,从而需要通过监管保护债权人利益,这样的观点是:() A.债权保护论 B.银行风险论 C.适度竞争论 D.利益冲突论 【正确答案】:A 第12题巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的:()。 A.最低标准 B.要求 C.规范做法 D.以上都不是 【正确答案】:A 第13题久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指标?()。 A.利率 B.汇率 C.股票指数 D.商品价格指数 【正确答案】:A 第14题中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本?()。 A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 【正确答案】:D 第15题我国商业银行目前尚未开展的个人客户贷款业务是:() A.个人住宅抵押贷款 B.个人零售贷款 C.循环零售贷款 D.以上都不对 【正确答案】:C 第16题如果一个资产期初投资100元,期末收入150元,那么该资产的对数收益率为()。 【正确答案】:D 第17题我国商业银行的国际竞争对手日渐增对,竞争日益激烈,这样的风险属于什么类型的战略风险?() A.项目风险 B.竞争对手风险 C.品牌风险 D.产业风险 【正确答案】:D 第18题商业银行的流动性风险可能是由哪些业务所引起的?() A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.以上都有可能 【正确答案】:D 第19题CeDtPortfolioView模型是对什么关系进行建模?() A.转移概率与宏观因素的关系 B.转移概率与企业自身风险的关系 C.转移概率与行业因素的关系 D.以上都不对 【正确答案】:A 第20题根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》规定,我国商业银行监管的目标是:() A.规范监督管理行为,防范和化解银行也风险 B.保护存款人和其他客户合法权益,促进银行业健康发展 C.促进银行业合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心 D.保证银行业公平竞争,提高银行业竞争能力 【正确答案】:C 第21题已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%,那么三个项目的收益率排序为:() 〉B〉C 〉C〉A 〉B〉A 〉A〉C 【正确答案】:C 第22题货币互换交易与利率互换交易的不同点是() A.货币互换需要在起初交换本金,但不需在期末交换本金 B.货币互换需要在期末交换本金,但不需要再起初交换本金 C.货币互换需要在期初和期末交换本金 D.以上都不对 【正确答案】:C 第23题商业银行应于每年()之前以年度报告的形式对外披露信息,并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所,确保公众能方便及时地查阅。 月初 月底 月初 月底 【正确答案】:B 第24题商业银行管理操作风险,最主要的途径应当是:()。 A.对可能的风险进行保险 B.加强内部控制体系的建设 C.设立应急预案和连续经营计划 D.以上都不对 【正确答案】:B 第25题银行监管的现场检查的重点内容不包括:()。 A.业务经营的合法合规性 B.风险状况 C.资本充足性 D.外部市场竞争状况 【正确答案】:D 第26题《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须:()。 A.由商业银行自己评估 B.由监管*统一给定 C.由外部评级机构提供 D.以上都不是 【正确答案】:A 第27题以下哪一项不是操作风险评估中所应当遵循的原则?() A.由表及里原则 B.自下而上原则 C.由已知到未知原则 D.由浅入深原则 【正确答案】:D 第28题我国商业银行的风险预警体系中,红色预警法是一种() A.定性分析法 B.定量分析法 C.定性和定量相结合的分析法 D.以上都不对 【正确答案】:C 第29题根据银监会规定,在计算风险加权资产时,我国商业银行应当对中央政府投资的公用企业的债权风险权重定位:() 【正确答案】:B 第30题如果商业银行将大量短期借款用于长期贷款,那么在短期内可能面临什么风险?() A.资产流动性风险 B.负债流动性风险 C.资产流动性风险和负债流动性风险 D.以上都不是 【正确答案】:A 第31题商业银行有效风险管理的基石是:() A.风险管理部门工作人员的尽职尽责 B.强大的技术支持 C.高级管理层的支持与 D.外部监督者的有效监督 【正确答案】:C 第32题根据我国《商业银行法》规定,商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过:() 【正确答案】:C 第33题商业银行信用风险评级所使用的标准法的依据是:()。 A.商业银行资产的外部评级结果 B.商业银行自身健全和完备的内部评级A B.相结合 D.以上都不是 【正确答案】:A 第34题以下哪一项不属于CEL评级体系中的指标()。 A.资本充足性 B.资产质量 C.管理水平 D.竞争力水平 【正确答案】:D 第35题商业银行外部审计主要是针对什么方面?()。 A.财务状况 B.经营战略 C.风险状况 D.竞争力水平 【正确答案】:A 第36题根据CeDtMonitor模型,企业贷款价值同企业负债数额的波动性的关系是:() A.正向关系 B.反向关系 C.不相关 D.视情况而定 【正确答案】:A 第37题在常用的操作风险经济资本计量方法中,风险敏感性的方法是:() A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.内部模型法 【正确答案】:C 第38题如果一家商业银行持有外汇敞口头寸为:日元资产50万,负债20万;美元资产100万,负债50万,远期多头200万,空头40万;欧元资产500万,负债300万。该银行的美元的敞口头寸为:() 万 万 万 万 【正确答案】:C 第39题关于个人客户的历史数据的特点是:()。 A.数量少,缺乏规律性,稳定性 B.数量多,但是缺乏规律性 C.数量多,历史信息规律性强 D.以上都不是 【正确答案】:C 第40题风险中性定价理论的核心思想是:() A.假定风险因素不影响定价 B.假设金融市场中每个参与者都是风险中立者 C.假设金融市场中每个参与者都是风险厌恶者 D.以上都不对 【正确答案】:B 二、在以下各小题所给出的4个选项中,至少有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。 第41题蒙特卡罗模拟方法的缺点在于:()。 A.由于对基础风险因素的一些假设,使得存在模型风险 B.计算量大,准确性的提高速度慢 C.如果计算机模拟产生的是伪随机数,那么可能导致错误结果 D.计算的VaR准确性较差 E.仍然没有考虑到厚尾现象 【正确答案】:A,C 第42题商业银行操作风险的评估要素包括哪几个方面?() A.内部操作风险损失数据 B.相关的外部数据 C.商业银行的业务环境 D.商业银行的内部控制因素 E.同业竞争者的损失情况 【正确答案】:A,C 第43题银行监管的必要性原理可以概括为()。 A.公共性质论 B.利益冲突论 C.债券保护论 D.行风险论 E.适度竞争论 【正确答案】:A,C,E 第44题市场风险内部模型法的局限性在于:() A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感型 B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率时间 C.通常只能计量交易业务中的市场风险,不能计量非交易业务中的市场风险 D.开发内部模型成本太高 E.内部模型计算太繁琐,容易出错 【正确答案】:A,C 第45题能够转移商业银行操作风险的保险品种包括:()。 A.商业银行一揽子保险 B.商业综合责任保险 C.未授权交易保险 D.存款保险 E.错误与遗漏保险 【正确答案】:A,C 第46题商业银行流动性和盈利性的关系是:() A.商业银行为了追求盈利性而进行长期投资,可能会影响短期流动性,因此商业银行的营利性和流动性在一定程度上是矛盾的 B.商业银行流动性和盈利性是相互对立、互不相容的两个经营目标 C.商业银行应当在流动性和盈利性之间找到一个平衡点 D.商业银行健康的流动性能够维持商业银行的正常经营,最终会提高商业银行的盈利水平 E.商业银行的盈利性也有助于维持商业银行的正常流动性 【正确答案】:A,C,D,E 第47题商业银行所面临的市场风险主要包括() A.股票风险 B.汇率风险 C.违约风险 D.利率风险 E.商品风险 【正确答案】:A,B,D,E 第48题国际上较为广泛采用的信用风险预警方法有() A.传统方法 B.评级方法 C.信用评分方法 D.统计模型 E.黑色预警法 【正确答案】:A,B,C,D 第49题区域风险预警主要包括哪几种情况() A.有关区域经济的政策法规发生重大变化 B.区域经营环境出现恶化 C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素 D.国家有关产业政策发生变化 E.产品出口的国家的贸易限制政策 【正确答案】:A,B,C 第50题目前使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考察的因素包括() A.个人因素 B.资金用途因素 C.还款来源因素 D.保障因素 E.企业前景因素 【正确答案】:A,B,C,D,E 第51题根据巴塞尔委员会的规定,在风险报告中,为了提高商业银行透明度,信息应当具备哪些特征()。 A.全面性 B.相关性 C.及时性 D.可靠性 E.可比性 【正确答案】:A,C,E 第52题以下哪些属于商业银行评估流动性风险的常用流动性比率/指标?() A.现金头寸指标 B.速动比率 C.核心存款比例 D.贷款总额与总资产比率 E.贷款总额与核心存款比率 【正确答案】:A,D 第53题以下属于金融衍生品的是:() A.即期金融产品 B.金融期货 C.期权 D.远期利率协议 E.货币互换 【正确答案】:B,D 第54题以下属于国内商业银行流动性资产的是:() A.库存现金 B.超额准备金 C.一个月内到期的正常类贷款 D.一个月内到期的债权 E.长期公司债 【正确答案】:A,C 第55题信用评分模型在分析借款人信用风险过程中,存在的突出问题是:()。 A.用评分模型是一种向后看的模型,无法及时反映企业信用状况的变化 B.信用评分模型对历史数据的要求相当高,对于多数新兴商业银行而言,所收集的历史数据极为有限 C.无法全面的反映借款人的信用状况 D.信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值 E.方法过于机械死板,太依赖于数理方法,而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素 【正确答案】:A,D 第56题针对商业银行等金融机构信用分析的骆驼(CAMEL)分析系统包括:() A.资本充足性 B.资产质量 C.管理水平 D.盈利水平 E.流动性 【正确答案】:A,C,E 第57题商业银行考察保证人的有效性应关注哪些方面?() A.保证人的资格 B.保证人的财务实力 C.保证人的意愿 D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系 E.保证的法律责任 【正确答案】:A,C,E 第58题财务比率主要分为哪几类() A.盈利能力比率 B.负债比重比率 C.效率比率 D.杠杆比率 E.流动比率 【正确答案】:A,C,D,E 第59题按照我国的贷款五级分类法,属于不良贷款的有() A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可以贷款 E.损失贷款 【正确答案】:C,D,E 第60题商业银行风险管理流程包括()。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 E.风险对冲 【正确答案】:A,B,C,D 第61题下列关于收益-风险的说法正确的有:() A.在经过充分分散化的投资组合前沿,风险和收益呈现正相关关系 B.在经过充分分散化的投资组合前沿,每一个点对应于相同风险下的收益 C.在经过充分分散化的投资组合前沿,每一个点对应于相同收益下的最小风险 D.理性投资者都会在充分分散化的投资组合前沿选择投资组合 E.经过充分分散化的投资组合前沿的任意两点的线性组合不一定位于前沿上 【正确答案】:A,B,C,D 第62题商业银行贷款担保的主要方式有:()。 A.保证 B.抵押 C.质押 D.留置 E.定金 【正确答案】:A,B,C 第63题目前为止已开发出的金融期货包括:() A.利率期货 B.货币期货 C.股票指数期货 D.商品期货 E.汇率期货 【正确答案】:A,C 第64题中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定,对表外业务进行风险分析应当包含哪些内容?() A.有关表外业务的基本情况,包括表外业务余额,损失余额,变动情况等。 B.表外业务的地区结构分析 C.表外业务垫款成因分析 D.表外业务垫款变化趋势的预测 【正确答案】:A,C 第65题商业银行流动风险的主要成因包括:() A.资产负债的期限结构不匹配 B.资产负债的币种结构不匹配 C.资产和负债的分布结构不合理,过于同质化、集中化 D.管理层决策失误 E.国家宏观调控政策 【正确答案】:A,B,C 三、请判断以下各小题的对错,正确的用T表示,错误的用F表示。 第66题随机变量之间的相关性可以用相关系数进行描述,相关系数既可以描述变量间的线性相关关系,也可以描述非线性相关关系。() 【正确答案】:× 第67题一般来说,进行VA建模时,非参数方法比参数方法更能准确描述资产价值的分布,因此也就能相应的减少模型风险() 【正确答案】:√ 第68题通过操作或服务的外包,也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。() 【正确答案】:× 第69题信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等几种类别的风险是相互独立、互不相关的。() 【正确答案】:× 第70题当宏观经济形势较差,系统风险和非系统风险较大时,商业银行应当加强风险管理力度;而当宏观经济形势比较景气,系统风险和非系统风险较小时,商业银行可以放松风险管理() 【正确答案】:× 第71题市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险,这几种风险往往是相互交织,互相影响的。() 【正确答案】:√ 第72题KPMG风险定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者,不管是高风险、低风险或是无风险资产,只要期望收益率相等,市场参与者对其接受态度就是一致的。() 【正确答案】:√ 第73题对风险模型进行压力测试是风险管理的关键,因为压力测试既能够说明极端事件的影响程度,也能说明事件发生的可能性,因此,通过压力测试有助于了解风险管理中存在的问题和薄弱环节。() 【正确答案】:× 第74题20世纪90年代以来,全球范围内商业银行监管的总趋势是逐渐放松监管,促进金融自由化。() 【正确答案】:× 第75题CEtRisk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。() 【正确答案】:×
[单选题]1、()是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式。
A证券代销
B证券包销
C证券注销
D承销团承销
[单选题]2、集合资产管理计划应当面向合格投资者推广,合格投资者累计不得超过()人。
A50
B100
C200
D400
[单选题]3、公司申请公司债券上市交易,公司债券实际发行额不少于人民币()。
A5000万元
B8000万元
C1亿元
D2亿元
[单选题]4、()包括证券账户的开立、证券账户挂失补办、证券账户注册资料查询与变更、证券账户合并与注销、非交易过户等。
A证券账户管理
B证券委托买卖
C证券业务监督
D证券运营管理
[单选题]5、在我国设立有限责任公司,股东人数最多不能超过()个。
A30
B40
C50
D60
[单选题]6、《中华人民共和国公司法》规定,有限责任公司经营规模较大的,设立监事会,其成员()。
A必须多于2人
B不得少于2人
C必须多于3人
D不得少于3人
[单选题]7、被中国证监会依法吊销执业证书或者因违反本办法被协会注销执业证书的人员,协会可在()年内不受理其执业证书申请。
A2
B3
C4
D5
[单选题]8、在融资融券业务的账户体系中,()用于存放证券公司拟向客户融出的资金及客户归还的资金。
A信用交易证券交收账户
B信用交易资金交收账户
C融资专用资金账户
D客户信用交易担保资金账户
[单选题]9、证券业内通常将财务顾问业务纳入()业务范畴。
A投资银行
B商业银行
C中央银行
D非银行
[单选题]10、证券自营业务的清算应当由()指定专人完成。
A公司专门负责结算托管的部门
B债券交易所
C证监会
D中国证券登记结算有限责任公司
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证券从业资格历年考试真题(参考资料) 2016金融市场基础知识 新大纲版.pdf 2016证券市场基本法律法规 新大纲版.pdf 中国证券百科全书 证券市场基础知识 证券交易 证券从业资格考试模拟考试试题、历年试、复习资料 证券从业资格考试发行与承销押题 证券从业资格考试-《证券基础科》、《证券交易》、《证券投资基金》3科讲义 投资基金辅导 投资基金 投资分析 发行与承销 最全的2013证券从业资格考试复习资料.doc 专业投资智慧 像职业证券分析师一样思考和操盘(高彩) (1).pdf
一、单项选择题(每题1分)1、金融市场上的资金净借入者是:( )A、居民部门 B、企业 C、政 府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构2、公认的最早成立的现代中央银行是:( )A、瑞典国家银行 B、英格兰银行C、法兰西银行 D、德国国家银行3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是:( )A、美国 B、英国 C、法国D、德国 E、瑞典4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为( )。 A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀5、按我国货币供给的统计口径,M1等于:( )A、现金流通量 B、企业活期存款C、①+② D、储蓄存款6、导致通货膨胀的直接原因是( )。 A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨7、现代银行的本质特征是:( )A、扩大了信用中介功能B、具有信用创造功能C、建立了部分准备金制度D、实行非现金流通制度8、我国利率属于:( )A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率9、下列属于所有权凭证的金融工具是:( )A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据10、巴塞尔协议规定,银行资本金不得少于风险资产的( );核心资本的比率不得小于( )。A、20%;10% B、15%;10% C、10%;5% D、8%;4%11、哪种理论认为,没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段,银行完全可以在需要资金时进 入市场借入资金:( )A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论12、目前世界上多数国家实行的是:( )A、一元中央银行制B、二元中央银行制C、多元中央银行制D、复合中央银行制13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种( )的状态。A、良性循环 B、恶性循环 C、无序 D、频繁变动14、按我国货币供给的统计口径,M0等于:( )A、现金流通量 B、企业活期存款C、①+② D、储蓄存款15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况,但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是( )。A、消费物价指数 B、批发物价指数 C、国民生产总值平减指数 D、居民生活费用指数16、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径,M1包括( )。 A、活期存款 B、现金 C、储蓄存款 D、A与B之和 E、A与C之和17、下列不属于“准货币”范畴的是( )。 A、定期存款 B、储蓄存款 C、活期存款 D、外币存款18、弗里德曼的货币需求理论认为,货币需求函数具有( )的特点。 A、不稳定 B、不确定 C、相对稳定 D、相对不稳定 19、下列各项中,( )通常不包括在货币政策的三要素中。 A、传导机制 B、政策工具 C、中介指标 D、政策目标20、货币政策诸目标间呈一致**的是( )。 A、经济增长与充分就业 B、充分就业与国际收支平衡 C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与充分就业二、多项选择题(每题2分)1、下列属于“准货币”范畴的是( )。 A、定期存款 B、储蓄存款 C、活期存款 D、外币存款2、商业银行在国际金融市场借款的形式有:( )A、固定利率的定期存单B、欧洲美元存单C、浮动利率的欧洲美元存单D、本票 E、发行债券3、弗里德曼认为,货币需求取决于:( )A、总财富 B、持有货币的机会成本C、非人力财富在总财富中所占的比重 D、利率水平E、财富所有者对不同形式财富所提供效用的嗜好与偏好4、中央银行的贴现率有以下特点:A、是一种短期利率B、是一种长期利率C、是一种市场利率D、是一种官定利率E、是一种标准利率或最低利率5、货币政策中介指标的选取要符合如下标准:A、可控性 B、可测性 C、相关性D、抗性 E、可行性6、中央银行资金清算业务分为:( )A、现金结算 B、非现金结算C、集中票据交换D、集中清算交换的差额E、组织异地之间的资金转移7、货币政策的三要素是指 ( ADE )。 A、政策效果 B、传导机制 C、政策工具 D、中介指标 E、政策目标8、中央银行集中保管全国存款准备金的目的在于:( )A、保证存款机构的清偿能力B、通过调整准备率,控制商业银行货币创造能力和信用规模C、通过存款准备的集中保管,增强中央银行资金实力D、等待有利的贷款或投资机会E、直接给政 府以贷款或透支9、商业银行的表外业务包括:( )A、贷款承诺 B、票据承兑或保证C、货币掉期 D、远期利率合约E、外汇期权10、“紧”的货币政策是指( )。 A、提高利率 B、降低利率 C、放松信贷 D、收紧信贷 E、增加货币供应量11、货币政策时滞以中央银行为界限可分为( )。 A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识时滞 D、行动时滞 E、管理时滞12、在货币政策诸目标之间,更多表现为矛盾与冲突的有( )。 A、充分就业与经济增长 B、充分就业与物价稳定 C、稳定物价与经济增长 D、经济增长与国际收支平衡 E、物价稳定与国际收支平衡13、决定货币乘数大小的因素有( )。 A、提现率 B、国外净资产 C、超额准备金率 D、法定存款准备金率 E、定期存款与活期存款之间的比率14、公开市场业务的优点是( )。 A、调控效果猛烈 B、主动性强 C、灵活性高 D、影响范围广 E、可以进行微调三、名词解释(每题3分)1、通货膨胀2、原始存款3、超额准备金率4、货币市场5、商业信用6、金融工具四、问答题(每题8分)1、简述我国利率的决定与影响因素。2、商业银行的经营方针是什么?西方国家如何对商业银行进行存贷款经营的管理? 3、什么是货币政策中介指标?如何选定货币政策的中介指标?4、简述公开市场业务的长处与制约因素。一、单项选择题(每题1分)1、B 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、D 11、A 12、A 13、A 14、A 15、C 16、D 17、C 18、C 19、A 20、A二、多项选择题(每题2分)1、ABD 2、ABCE 3、ABCD 4、AD 5、ABC 6、CDE 7、ACE 8、ABC 9、ABCDE 10、AD 11、AB 12、BCDE 13、ACDE 14、BCDE 三、名词解释(每个3分)1、是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。2、一般是指商业银行(或专业银行)接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。是商业银行从事资产业务的基础。3、是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。4、期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场。5、非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。6、在信用和融资活动中产生,能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。四、问答题(每题8分)1、答:利率的平均水平; 资金的供求情况; 物价变动的幅度; 国际经济的环境; 政策性因素。2、答:商业银行的经营方针有:(1)安全性方针:是指银行经营中,应尽量减少资产风险。 (2)流动性方针:是指银行经营中,应能及时满足存款人随时支取的要求。 (3)盈利性方针:是指银行经营中,在保证安全性的前提下,利润最大化是银行追求的最终目标。以上三个方针是统一的,也是对立的。只有从实际出发,统一协调,寻求最佳组合,才是各国银行努力的最终目标。西方国家对商业银行存、贷款经营的管理主要体现在:(1)存款经营的管理。包括对存款利率管理、对存款保险管理和对吸收存款方式进行某些限制。(2)贷款经营的管理。包括对贷款风险管理;对贷款长短期限结构管理;重视信用贷款占全部银行贷款的比例,鼓励银行进行抵押贷款业务;对内部人员和关系户贷款进行限制以防止徇私舞弊。3、答:货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。货币政策中介指标的选取标准为:可测性:指中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据,并进行相应的分析判断 可控性:指该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响,并按政策设定的方向和力度发生变化。 相关性:是指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系,控制住该指标就能基本实现货币政策。4、答:(1)公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,以此来调节市场货币量的政策行为。(2)公开市场业务的长处是:主动性强、灵活性高、调控效果和缓、震动性小,影响范围广。(3)公开市场业务的制约因素:中央银行干预与控制金融市场的金融实力;发达、完善的金融市场;其它政策工具的配合。一、单项选择(10*2共20分)1、货币的本质是( )A、金属货币 B、纸币 C、支付凭证 D、充当一般等价物的特殊商品2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式( )A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用3、按资金的偿还期限分,金融市场分为( )A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场C、货币市场和资本市场 D、回购市场和债券市场4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫( )A、票据贴现 B、回购 C、同业拆借 D、票据结算5、下面哪种是中央银行的负债业务是( )A、有价证券买卖 B、贷款业务 C、再贴现业务 D、货币发行6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是( ) A、资产管理 B、负债管理 C、资产负债综合管理 D、贷款管理7、我国目前拥有货币发行权的银行是( )A、中国进出口银行 B、汇丰银行上海分行C、中国农业发展银行 D、中国人民银行8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给,是( )A、需求拉上论 B、成本推进论 C、开放型通货膨胀 D、隐蔽型通货膨胀9、凯恩斯把人们对货币的需求动机分为交易动机、预防动机和( )A、消费动机 B、投机动机 C、流通动机 D、安全动机10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是( )。A、充分就业 B、利率稳定 C、国际收支平衡 D、物价稳定二、多项选择(10*2共20分)1、货币的职能有( )A、价值尺度 B、流通手段 C、储藏手段D、支付手段 E、世界货币2、影响资产需求的因素主要有( )A、财富总量 B、预期收益 C、流动性D、风险性 E、期限性3、下列信用工具中属于短期信用工具的有( )A、优先股 B、普通股 C、商业票据D、国库券 E、人寿保险单4、金融交易客体中属于基础性的有( )A、货币头寸 B、期货 C、债券D、外汇 E、股票5、金融创新的原因包括( )A、竞争需要 B、规避管制 C、规避风险 D、技术进步 E、政 府支持6、发展中国家的金融发展特征( )A、金融市场开放 B、金融资产形式单一 C、金融资产结构不合理D、政 府管制严格 E、金融机构单一7、下面属于非银行金融机构的有( )A、商业银行 B、信托公司 C、保险公司D、中央银行 E、证券公司8、属于商业银行资产业务的有( )A、证券投资 B、票据贴现 C、货币发行D、贷款 E、吸收存款9、中央银行典型的三大职能有( )A、发行的银行 B、证券投资 C、银行的银行 D、国家的银行 E、政策制定10、下列机构中属于我国金融监管机构的有( )A、银监会 B、证监会 C、保监会 D、财政部 E、社保中心三、名词解释(4*5共20分)1、国家信用2、同业拆借3、金融创新4、风险投资四、简答题(任选3题,每题8分共24分)1、简述货币制度的主要构成要素。2、简述二板市场的特征及创建二板市场的意义。3、简述金融创新的影响。4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。五、论述分析题(本大题共16分)1、某机械出口公司,出口一批机械产品,合同金额为120万美元,采用货到付款方式,预计三个月后可能到账。为防止市场风险,你可以采用保险、远期合约、期货和期权等保值措施。(1)请分别说明如何用这四种方式保值;(2)如果用期权方式,交纳期权费6万元,合同汇率为1美元=人民币,请分别计算三个月到期后1美元=人民币和1美元=人民币时两种不同情况下企业的收益。(提示:已知企业的出口综合成本为950万元人民币)单项选择1、D 2、A 3、C 4、A 5、D 6、C 7、D 8、A 9、B 10、B多项选择1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、BCE 8、ABD 9、ACD 10、ABC三、名词解释1、国家信用——政府以债务人的身份筹集资金的一种借贷行为。2、同业拆借——金融机构(除中央银行外)之间的互相借贷短期资金的行为。3、金融创新——创新即创造新生事物,金融创新是金融领域内的创新。4、风险投资——资本投向高风险领域(高新技术及产品开发领域),又称创业投资。四、简答题1、货币制度的构成要素。主要包括四方面内容:第一,规定本位币货币材料与货币单位。第二,确定本位币和辅币的发行与流通程序。第三,规定发行准备。第四,规定过比的对外关系,如能否自由兑换,汇价的确定方法等。2、二板市场的特点及创建二板市场的意义。特点有:一是,面向新兴的高成长、高科技中小企业二是,与主板市场不同,上市条件比较宽松三是,信息披露等管理很严格,以保证市场稳定四是,保荐人制度和做市商制度意义有:一是,给风险资本提供了退出机制二是,高科技发展的资本支持,提供再融资平台三是,上市以便于改善公司治理结构3、金融创新的影响。有利影响:对投资者和筹资者来说,提供了多元选择,满足不同的要求。对金融机构来说,增强抵御风险能力,提高收益。对金融市场来说,使市场更繁荣,推动经济发展。不利影响:风险增大。监管难度加大,政策造作更复杂。4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。宏观政策目标是:物价稳定,国际收支平衡,充分就业,经济增长货币政策工具包括:法定存款准备金率,再贴现,公开市场业务五、论述说明题我国金融改革进程中存在的问题以及改进的措施我国金融改革已经取得了巨大的成绩,也为经济发展提供了便利的融资方式及渠道,对经济的发展起到了巨大的推动作用,但是仍然还存在不足其中主要反映在金融机构的业务经营活动中和金融市场中的不足,可以分别从这两个方面来谈金融改革中仍然还存在的缺陷。一、从金融机构业务经营活动中存在的问题谈:以银行机构业务经营为例:银行包括现有业务品种单一,经营方式不够灵活以及经营理念,管理体制中仍有不足,可以从相关方面来完善。二、从金融市场中存在的不足之处来谈:以资本市场为例:我国资本市场中股票市场融资比例和债券市场融资的比例不协调,股票市场相对发达而债券市场相对发展滞后,同时在债券市场中又存在企业债券市场发展更为滞后的现象。 1、农村信用社在我国金融体系中的地位如何? 答:农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构,是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末,全国农村信用社各项存款余额26724亿元,占全部金融机构存款的;各项贷款余额19585亿元,占全部金融机构贷款的。其中,农业贷款余额8615亿元,占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。2、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用? 答:农业和农村经济的发展以及农民增加收入,需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看,资金投入主要是三个渠道:一是农民自己对生产活动本身的投资;二是增加财政资金对农业基础设施的投入和其他有关补贴;三是金融部门的信贷资金。在这三个方面,金融部门的信贷资金投入占有很大的比重,有的地方甚至在60%以上。而统计数字表明,金融部门的信贷资金中,农村信用社的资金占到80%左右,有的地方甚至已达到90%。 长期以来,农村信用社以服务“三农”为己任,在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来,为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要,农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款,大力推广信用农户、信用村镇等评定活动,大大简化了农民贷款的手续,方便了农民贷款,也使农民的贷款面有了很大提高,困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末,全国有32 225家农村信用社开办了农户小额信用贷款,占机构总数的,有18 553家农村信用社开办了农户联保贷款,占机构总数的。2003年当年,全国有6 217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款,占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%,占全部农户数的28%。 近年来,随着我国金融体制改革的深入,商业银行大量撤出在农村的金融机构,农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨,作用更加凸显。 3、为什么国务院决定进行深化农村信用社改革? 答:农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构,多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效,在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用,但是,与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比,在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应,在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素,影响农村信用社服务“三农”作用的发挥,需要通过不断地深化改革,在发展中逐步予以解决。 党中央、国务院对农村信用社改革问题十分重视。1997年以来,国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究,国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作,并作重要指示。2003年以来,中央明确提出,农村信用社改革的总体要求是“明晰产权关系,强化约束机制,增强服务功能,国家适当扶持,地方政府负责”,强调要加快农村信用社改革步伐。全面建设小康社会,必须统筹城乡经济社会发展,更多地关注农村,关心农民,支持农业,把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作的重中之重,放在更加突出的位置。深化农村信用社改革,改进农村金融服务,不仅关系到农村信用社的稳定健康发展,而且事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局。 我国是一个农业大国,农村经济发展很不平衡,东西南北差异较大,各地农村信用社的经营状况和发展水平很不一样,不同地区农村经济发展对农村金融的要求也不相同。虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间,并且也在局部进行了多方面的试验,但是,对于如何构建适合我国国情的农村信用社管理体制,如何因地制宜地改革农村信用社的产权结构,如何选择确定适应不同地区农村经济发展水平和服务要求的农村信用社组织形式等问题,还需要进行进一步的探索和试验。特别是这次农村信用社改革的两个重点,涉及到方方面面的责权利关系的调整,情况复杂,政策性强,必须积极慎重、循序渐进,不能急于求成。因此,国务院决定选择部分省(区、市)进行试点,在认真实践和总结经验的基础上,再逐步推开。 4、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么? 答:根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求,深化农村信用社改革的指导思想是:以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,以服务农业、农村和农民为宗旨,按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求,加快农村信用社管理体制和产权制度改革,把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股,为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构,充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用,更好地支持农村经济结构调整,帮助农民增加收入,促进城乡经济协调发展。