理财顾问资格证考试题

命题趋势预测及应试技巧一、科目概论（1）二、知识框架结构（1）三、考试情况分析与预测（2）四、用书指南及备考计划（3）第一章 银行个人理财业务概述本章考情分析（5）本章考点精讲（5）第一节 银行个人理财业务的概念和分类（5）考点1 个人理财概述（5）考点2 银行个人理财业务概念（6）考点3 个人理财业务的分类（7）第二节 银行个人理财业务发展和现状（9）考点4 国外发展和现状（9）考点5 国内银行个人理财业务发展和现状（9）第三节 银行个人理财业务的影响因素（10）考点6 宏观影响因素（10）考点7 微观影响因素（13）考点8 其他影响因素（14）第四节 银行个人理财业务的定位（14）考点9 银行个人理财业务的定位（14）本章归类题库（15）第一节 银行个人理财业务的概念和分类（考点1-3）（15）第二节 银行个人理财业务发展和现状（考点4-5）（18）第三节 银行个人理财业务的影响因素（考点6-8）（19）第四节 银行个人理财业务的定位（考点9）（21）参考答案及解析（21）第二章 银行个人理财理论与实务基础本章考情分析（25）本章考点精讲（25）第一节 银行个人理财业务理论基础（25）考点1 生命周期理论（25）考点2 货币的时间价值（28）考点3 投资理论（30）考点4 资产配置原理（34）考点5 投资策略和投资组合的选择（35）第二节 银行理财业务实务基础（37）考点6 理财业务的客户准入（37）考点7 客户理财价值观（38）考点8 客户风险属性（39）考点9 客户风险评估（41）本章归类题库（42）第一节 银行个人理财业务理论基础（考点1-5）（42）第二节 银行理财业务实务基础（考点6-9）（47）参考答案及解析（50）第三章 金融市场和其他投资市场本章考情分析（55）本章考点精讲（56）第一节 金融市场概述（56）考点1 金融市场概述（56）第二节 金融市场的功能和分类（57）考点2 金融市场功能（57）考点3 金融市场分类（58）第三节 金融市场的发展（60）考点4 国际金融市场的发展（60）考点5 中国金融市场的发展（60）第四节 货币市场（61）考点6 货币市场概述（61）考点7 货币市场的组成（62）考点8 货币市场在个人理财中的运用（63）第五节 资本市场（63）考点9 股票市场（63）考点10 债券市场（64）第六节 金融衍生品市场（66）考点11 市场概述（66）考点12 金融衍生品（67）考点13 金融衍生品市场在个人理财中的运用（70）第七节 外汇市场（70）考点14 外汇市场概述（70）考点15 外汇市场的分类（71）考点16 外汇市场在个人理财中的运用（72）第八节 保险市场（73）考点17 保险市场概述（73）考点18 保险市场的主要产品（73）考点19 保险市场在个人理财中的运用（74）第九节 黄金及其他投资市场（74）考点20 黄金市场及产品（74）考点21 房地产市场（76）考点22 收藏品市场（77）本章归类题库（77）第一节 金融市场概述（考点1）（77）第二节 金融市场的功能和分类（考点2-3）（78）第三节 金融市场的发展（考点4-5）（80）第四节 货币市场（考点6-8）（81）第五节 资本市场（考点9-10）（83）第六节 金融衍生品市场（考点11-13）（87）第七节 外汇市场（考点14-16）（91）第八节 保险市场（考点17-19）（92）第九节 黄金及其他投资市场（考点20-22）（94）参考答案及解析（97）第四章 银行理财产品本章考情分析（106）本章考点精讲（106）第一节 银行理财产品市场发展（106）考点1 银行理财产品市场发展（106）第二节 银行理财产品要素（107）考点2 产品开发主体信息（107）考点3 产品目标客户信息（108）考点4 产品特征信息（109）第三节 理财产品介绍（110）考点5 货币型理财产品（110）考点6 债券型理财产品（110）考点7 股票类理财产品（111）考点8 信贷资产类理财产品（112）考点9 组合投资类理财产品（113）考点10 结构性理财产品（114）考点11 QDII基金挂钩类理财产品（117）考点12 另类理财产品（117）第四节 银行理财产品发展趋势（118）考点13 银行理财产品发展趋势（118）本章归类题库（119）第一节 银行理财产品市场发展（考点1）（119）第二节 银行理财产品要素（考点2-4）（120）第三节 理财产品介绍（考点5-12）（121）第四节 银行理财产品发展趋势（考点13）（128）参考答案及解析（128）第五章 银行代理理财产品本章考情分析（133）本章考点精讲（133）第一节 银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则（133）考点1 银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则（133）第二节 基金（134）考点2 基金的概念和特点（134）考点3 基金的分类（135）考点4 特殊类型基金（136）考点5 银行代销流程（137）考点6 基金的流动性、收益及风险（139）第三节 保险（140）考点7 银行代理保险概述（140）考点8 银行代理保险产品及其风险（141）第四节 国债（142）考点9 银行代理国债的概念、种类（142）考点10 国债的流动性、收益及风险（142）第五节 信托（144）考点11 银行代理信托类产品的概念（144）考点12 信托类产品的流动性、收益及风险（144）第六节 黄金（145）考点13 银行代理黄金业务种类（145）考点14 业务流程（146）考点15 黄金的流动性、收益及风险（146）本章归类题库（147）第一节 银行代理理财产品的概念及产品销售的基本原则（考点1）（147）第二节 基金（考点2-6）（148）第三节 保险（考点7-8）（150）第四节 国债（考点9-10）（150）第五节 信托（考点11-12）（151）第六节 黄金（考点13-15）（152）参考答案及解析（153）第六章 理财顾问服务本章考情分析（157）本章考点精讲（157）第一节 理财顾问服务概述（157）考点1 理财顾问服务的概念、流程及特点（157）第二节 客户分析（158）考点2 收集客户信息（158）考点3 客户财务分析（159）考点4 客户风险特征和理财特性分析（163）考点5 客户理财需求和目标分析（164）第三节 财务规划（165）考点6 现金、消费及债务管理（165）考点7 保险规划（166）考点8 税收规划（167）考点9 人生事件规划（168）考点10 投资规划（169）本章归类题库（171）第一节 理财顾问服务概述（考点1）（171）第二节 客户分析（考点2-5）（171）第三节 财务规划（考点6-10）（173）参考答案及解析（176）第七章 个人理财业务相关法律法规本章考情分析（179）本章考点精讲（180）第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（180）考点1 《中华人民共和国民法通则》（180）考点2 《中华人民共和国合同法》（182）考点3 《中华人民共和国商业银行法》（183）考点4 《中华人民共和国银行业监督管理法》（185）考点5 《中华人民共和国证券法》（186）考点6 《中华人民共和国证券投资基金法》（189）考点7 《中华人民共和国保险法》（191）考点8 《中华人民共和国信托法》（191）考点9 《中华人民共和国个人所得税法》（193）考点10 《中华人民共和国物权法》（194）第二节 个人理财业务活动涉及的相关行政法规（196）考点11 《中华人民共和国外资银行管理条例》（196）考点12 《期货交易管理条例》（197）第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释（198）考点13 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》（198）考点14 《证券投资基金销售管理办法》（199）考点15 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》（201）考点16 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》（202）本章归类题库（205）第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律（考点1-10）（205）第二节 个人理财业务活动涉及的相关行政法规（考点11-12）（212）第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释（考点13-16）（213）参考答案及解析（215）第八章 个人理财业务管理本章考情分析（221）本章考点精讲（221）第一节 个人理财业务合规性管理（221）考点1 开展个人理财业务的基本条件（222）考点2 开展个人理财业务的政策限制（223）考点3 开展个人理财业务的违法责任（225）第二节 个人理财资金使用管理（226）考点4 个人理财资金使用管理（226）第三节 个人理财业务流程管理（228）考点5 业务人员管理（228）考点6 客户需求调查（229）考点7 理财产品开发（230）考点8 理财产品销售（231）考点9 理财业务其他管理（232）本章归类题库（233）第一节 个人理财业务合规性管理（考点1-3）（233）第二节 个人理财资金使用管理（考点4）（235）第三节 个人理财业务流程管理（考点5-9）（235）参考答案及解析（237）第九章 个人理财业务风险管理本章考情分析（240）本章考点精讲（241）第一节 个人理财的风险（241）考点1 个人理财风险的影响因素（241）考点2 理财产品风险评估（242）第二节 个人理财业务面临的主要风险（243）考点3 个人理财业务面临的主要风险及风险管理的基本要求（243）考点4 个人理财顾问服务的风险管理（244）考点5 综合理财业务的风险管理（246）第三节 产品风险管理（247）考点6 产品风险管理（247）第四节 操作风险、销售风险及声誉风险管理（248）考点7 操作风险、销售风险及声誉风险管理（248）本章归类题库（249）第一节 个人理财的风险（考点1-2）（249）第二节 个人理财业务面临的主要风险（考点3-5）（250）第三节 产品风险管理（考点6）（252）第四节 操作风险、销售风险及声誉风险管理（考点7）（252）参考答案及解析（253）第十章 职业道德和投资者教育本章考情分析（255）本章考点精讲（255）第一节 个人理财业务从业资格简介（255）考点1 个人理财业务从业资格简介（255）第二节 银行个人理财业务从业人员的职业道德（256）考点2 银行个人理财业务从业人员的职业道德（256）考点3 从业人员的违法责任（258）第三节 个人理财投资者教育（259）考点4 个人理财投资者教育（259）本章归类题库（260）第一节 个人理财业务从业资格简介（考点1）（260）第二节 银行个人理财业务从业人员的职业道德（考点2-3）（261）第三节 个人理财投资者教育（考点4）（262）参考答案及解析（263）中公教育·全国分校一览表（265）附赠机考系统光盘，含：2010上半年银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题试卷2010下半年银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题试卷2009上半年银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题试卷2009下半年银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题试卷银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（一）银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（二）

个人理财章节练习题 第一章 个人理财概述 一、单项选择题 1. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。 A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度 2. 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。 A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票 3. 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。 A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度 4. 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。 A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置 5. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款 6. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 7. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。 A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇 8.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（。A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品 9. 下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付 10. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务 11. 理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。 A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划 12.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（） 。 A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全 13. 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。 A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 14. 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（）。 A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划 15. 个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。 A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系

银行中级职业资格考试，《个人理财》考试系统会自带系数表和计算器。

（一）考试科目（可任意选考）：公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款。

（二）考试时间具体安排如下：

6月28日

9：00-11：00 公共基础

13：00-15：00 公共基础、公司信贷

16：00-18：00 个人理财

6月29日

9：00-11：00 公共基础

13：00-15：00 风险管理、个人理财

16：00-18：00 个人贷款