银行从业资格考试公共基础试题

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同学你好，很高兴为您解答！银行从业资格考试全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。单选题90道，每题分；多选题40道，每题1分；判断题15道，每题1分，总计100分。银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。快速掌握考点，银行从业资格考试建议选择乐考题库，快速掌握考点，祝你好运~

一•判断题• 1、利率水平与预防性货币需求呈同方向变动关系。 （ X ）• 2、中国银行异地取款的手续费最低。 （ X ）• 3、基金持有人和管理人之间的关系是所有人与经营者之间的关系。 （ √ ）• 4、一般来讲，年轻人的投资的理念相对比较激进，随着年龄的增长，投资人的理念会越来越保守。 （ √ ）• 5、信用风险是系统性风险。 （ X ）• 6、证券期货的主要功能是套期保值和投机。 （ X ）• 7、债券的待偿期愈长，其价格愈高。 （ X ）• 8、在进行投资决策时，主要看平均收益率的大小。因此，平均收益率最大的决策选择是最佳。 （ X ）• 9、当市场价格大于协议价格，看跌期权是价内期权。 （ √ ）• 10、投资组合分散的是系统性风险，股指期货规避的是非系统性风险。 （ X ）• 11、保险合同的关系人是被保险人和受益人。 （ √ ）• 12、严格来说，风险和不确定性并没有区别。 （ X ）• 13、保险的当事人是被保险人和收益人。 （ X ）• 14、 在间接标价法下，外币的价值与汇率的涨跌成正比。 （ X ）• 15、B股是人民币特种股票，上海B股用美元支付，深圳B股用港币支付。（ √ ）• 16、如果市场利率趋于下降，则债务人会倾向于多发行长期债券。 （ X ）• 17、开放式基金的价格由二级市场上的供求关系决定。 （ X ）• 18、资产的风险越大，其预期收益也就越高。 （ √ ）• 19、当市场价格大于协议价格，看涨期权是价内期权。 （ √ ）• 20、直接标价法下，外币的价值与汇率的涨跌成正比。 （ √ ）• 21、证券市场的基本金融工具和投资对象是股票。 （ X ）• 22、优先股股东一般也有表决权。 （ X ）• 23、意外伤害保险中的三个条件只需满足一个就可以认定构成了意外伤害。（ √ ）• 24、在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，说明外币币值下跌。 （ X ）二•单项选择题• 1、公司决策人员出现重大失误导致公司盈利水平变化，从而使投资预期收益下降。这属于（ C ）• A. 财务风险 B. 经济周期风险 C.经营风险 D. 购买力风险• 2、契约型基金起源于（ C ）• A．香港 B．印度尼西亚 C．英国 D．新加坡• 3、下列因素与认购证价格反向变动的是（ D ）• A．相关资产价格 B.波幅 C. 利率 D. 股息• 4、如果急需卖房产，但不容易找到买家。这是房地产的（ A ）• A．流动性风险 B．市场风险 C．购买力风险 D．交易风险• 5、下列安全性最好的投资工具是（ D ）• A．银行存款 B．债券 C．股票 D．基金• 6、下列安全性最差的投资工具是（ C ）• A．银行存款 B．认股证 C．股票 D．基金• 7、风险总是一定时期内的风险反映了风险的（ B ）• A．客观性 B．期限性 C．广泛性 D．双重性 • 8、成长型基金的投资对象主要是（ A ）• A．普通股票 B．债券 C．优先股 D．权证 • 9、下列不属于基础金融工具的是（ 的 ）• A. 股票 B. 基金 C. 债券 D. 可转换债券• 10、（ B ）是股份有限公司发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。• A．股本 B．股票 C．股东 D．股份• 11、在我国基金目前的年管理费率为基金资产净值的（ D ）• A． B．1% C． D．• 12、在我国基金目前的年托管费率为基金资产净值的（ A ）• A． B． C．1% D．• 13、下列因素与认购证价格反向变动的是（ D ）• A．相关资产价格 B.波幅 C. 利率 D. 股息• 14、X公司股票看涨期权，协议价50元/股，期权费5元/股，当股票价格为（ D ）元时，投资者可以盈利• A．45 C. 55 D. 60• 15、一般而言，保费支出大约相当于年收入的（ C ）最为适宜• A．5% B．10% C．15% D．20%• 16、黄金商品市场全面开放是在（ C ）年• A．2001 B．2002 C．2003 D．2004• 17、在外汇市场上，汇率是以（ A ）位数字来显示的。• A．5 B．4 C．6 D．3• 18、适合无趋势市场环境的资产配置方法是（ B ）• A．投资组合保险 B．购买并持有 C．恒定比例 D．以上都不是 • 19、适合牛市的资产配置方法是（ C ）• A．投资组合保险 B．购买并持有 C．恒定比例 D．以上都不是 • 20．按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为（B）。• A．私募基金和公募基金 B．上市基金和不上市基金• C．开放式基金和封闭式基金 D．契约型基金和公司型基金• 21、一般来说，开放式基金的申购赎回价是以（A）为基础计算的。• A．基金单位资产净值 B．基金市场供求关系 C．基金发行时的面值 D．基金发行时的价格• 22、受托负责证券投资基金具体投资操作的机构是（ D ）。• A．基金发起人 B．基金持有人 C．基金托管人 D．基金管理人三•多项选择题• 1、债券和股票的相同点有（ BC ）• A. 选择范围相同 B. 都是有价证券 C. 都是基础金融工具 D. 收益都稳定• 2、平衡型基金的投资对象主要是（ ABC ）• A．普通股票 B．债券 C．优先股 D．外汇 • 3、下列有关套期保值的说法中，正确的是（ ACD ）• A．方向相反 B．交割日期不同 C．数量相同 D．现货市场和期货市场同在• 4、黄金投资的优点有（ ABC ）• A．能保持久远的价值 B．对抗通货膨胀 C．没时间限制，随时交易 D．有可能被人为的操纵• 5、房地产特有的风险包括（ ABCD ）• A．市场风险 B．利率风险 C．交易风险 D．购买力风险 • 6、下列属于衍生金融工具的是（ BCD ）• A．股票 B．期货 C．股指期货 D．认股权证• 7、投资理财风险的特征有（ ABCD ）• A．客观性 B．广泛性 C．双重性 D．期限性• 8、按利息的支付方式，债券分为（ CD ）• A. 一次还本债券 B. 分次还本债券 C. 付息债权 D. 贴息债券 • 9、契约型基金和公司型基金的区别是（ BCD ）• A．规模不同 B．资金性质不同 C．投资者地位不同 D．运营依据不同 • 10、以下属于非系统性风险的是（ AD ）• A．信用风险 B．购买力风险 C．利率风险 D．流动性风险 • 11、根据内在价值，期权可分为（ AC ）• A．价内期权 B．看涨期权 C．价外期权 D．看跌期权• 12、收入型基金的投资对象主要是（ BD ）• A．普通股票 B．债券 C．基金 D．优先股• 13、依据行权日的不同，期权可分为（ BD ）• A．价内期权 B．美式期权 C．价外期权 D．欧式期权 • 14、保险的作用是（ ABCD ）• A．转移风险 B.均摊损失 C. 实施补偿 D. 抵押贷款和投资收益• 15、下列情况中（ BC ）可以获得意外伤害保险赔偿• A．某人服用过量的安眠药致残 B.某人在操作机器时不慎被扎伤• C．车祸致伤 D.某人脑中风摔倒致伤• 16、黄金投资的优点有（ ABC ）• A．能保持久远的价值 B．对抗通货膨胀 C．没时间限制，随时交易 D．有可能被人为的操纵• 17、下列关于外汇宝的说法，那些是正确的（ BC ）• A．以合约形式买卖外汇 B．全额买卖 C．现货外汇交易 D．保证金交易• 18、汇率决定的基本理论有（ ）• A．购买力平价理论 B．利率平价理论 C．国际收支说 D．资产市场模式• 19、期房的投资策略主要有（ ACD ）• A．关注市场走势 B．通过中介交易 C．多走多问 D．选择信誉好的开发商 • 20、 契约基金的当事人包括（ AB ）。• A.委托人 B.受托人 C.投资顾问 D.受益人• 21、以下关于封闭式基金和开放式基金说法正确的是（AB）。• A．封闭式基金一般有固定的存续期限 B．开放式基金一般没有固定的存续期限• C．封闭式基金投资人少 D．开放式基金投资人多 三、名词解释 • 1、贴现债券 • 2、契约型基金 • 3、认股权证 • 4、金本位制• 5、外汇保证金交易• 6、累积优先股• 7、开放式基金• 8、生存保险• 9、最大可能法• 10、投资收益• 11、风险• 12、两得宝业务• 五.简答题• 1、简述购买力平价理论的内容及其不足之处。• 2、简述期房投资及其优点• 3、债券收益率的影响因素有哪些。• 4、简述投资基金的分类。• 5、简述可转换证券的基本组成要素。• 6、为什么提倡投资理财？• 生命周期的需要、实现投资价值、规避通货膨胀、应付意外之灾和稳健投资理财有很多好处。 • 7、家庭财务生命周期分哪几个阶段？• 8、普通股股东享有哪些权力？• 五.计算题• 1、2010年12月31日，甲公司经批准发行5年期一次还本，分期付息的公司债券20000000元，债券利息在每年12月31日支付，票面利率为年利率6%。假定债券发行时的市场利率为5%，求发行价格。已知• 2、某公司拟发行面值为2000元，票面利率为12%,期限为3年的债券，市场利率为15%，试计算发行价格。已知 =； • = • 3、某投资组合由两种权重不同的证券组成，A证券的期望报酬率为15%，计划投资800万元；B证券的期望报酬率为10%，计划投资200万元，试计算该投资组合的期望报酬率。5、一个投资人持有A公司的股票，他的投资必要收益率为15%。预计A公司未来3年股利将高速增长，增长率为20%。在此以后转为正常增长，增长率为12%。公司最近支付的股利为2元。现计算该公司股票的内在价值。已知首先计算非正常增长期的股利现值：年份 股利 现值因数（15%） 现值1 2* * * 合计 （3年股利的现值） 其次，计算第三年年底的普通股内在价值计算期现值最后，计算股票目前的内在价值

考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。其中单项选择题90道，多项选择题40道，判断题15道。

资格考试分《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》、《银行管理》5个专业类别。

考试采取网上报名方式。考生需在中国银行协会网站上报名参加。

考试时长：120分钟

考试方式：计算机闭卷考试

考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。

银行业法律法规与综合能力、个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款和银行管理考试大纲可在中国银行业协会网站查询。

报名条件：

中华人民共和国公民同时具备下列条件，可报名参加银行初级专业资格考试：

（一）遵守国家法律、法规和行业规章；

（二）具有完全民事行为能力；

（三）取得国务院教育行政部门认可的大专及以上学历或者学位。

虽然不是全部银行都要求要拥有银行从业资格证，不过部分银行的招聘公告上也有说明拥有这个证书有优势，所以多了解一下银行从业的知识对于想要进入银行工作来说还是有帮助的。

银行从业资格考试实行2次为一个周期的滚动管理办法，需在主办方举办的连续两次考试中通过考试才能取得证书。因此成绩有效期为一年，成绩只保留到下一次考试。

如：2019上半年仅报考《银行业法律法规与综合能力》并通过，2019年下半年未报考任何专业科目或考试未通过，上半年的《银行业法律法规与综合能力》成绩作废;

如需取得证书，需重新参加《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目并通过，以此类推。

通过《银行业法律法规与综合能力》与任一《银行业专业实务》科目，成绩长期有效。

一、单选题 61、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ） A、公开市场业务 B、公开市场业务和存款准备金率 C、公开市场业务和利率政策 D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 62、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施？（ ） A、尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 B、构成犯罪的，依法追究刑事责任 C、由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D、一律处以五十万元以上二百万元以下罚款 63、风险管理的最基本要求是（ ） A、风险计量 B、风险监测 C、风险识别 D、风险控制  64、属于一致的是（ ） A、流动性和安全性 B、流动性和效益性 C、安全性和效益性 D、都不一致 65、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（ ） A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 66、《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（ ） A、不得低于8% B、不得高于25% C、不得低于25% D、不得高于8% 67、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（ ） A、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C、可以一起参加学术研讨会 D、可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 68、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（ ） A、为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B、在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C、为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D、与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 69、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ） A、普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险 B、破产人所欠税款、精通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险 C、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权 D、应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权  70、由银行签发，自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ） A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票  71、托收属（ ），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。 A、商业信用 B、银行信用 C、政府信用 D、个人信用 72、下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是（ ） A、依法追究刑事责任 B、只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚 C、对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分 D、尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款 73、违法发放贷款罪的主体是（ ） A、公司总经理 B、保险公司 C、证券公司 D、银行工作人员  74、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ ） A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管 75、中国银行业协会的执事机构为（ ） A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处  76、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是（ ） A、不得进行洗钱活动 B、法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C、商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D、法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则  77、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ） A、合同当事人的法律地位平等 B、当事人依法享有自愿订立合同的权利 C、当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D、当事人不能委托代理人订立合同 78、下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是（ ） A、在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求 B、银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束 C、于2004年6月正式发表 D、《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》 79、以下关于存款利息计算的说法，正确的是（ ） A、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息 B、目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息 C、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮存款利率 D、活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利 80、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（ ） A、现钞可以随意兑换成现汇 B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C、现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的  81、银行业从业人员不应当（ ） A、为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B、妥善保护和使用所在机构的财产 C、举报银行的违法行为 D、擅自代表所在机构接受新闻媒体采访  82、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ） A、向媒体披露证据证明自己的清白 B、向公安部门反映情况 C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D、向部门所有同事发送邮件争取声援 83、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（ ）进行披露。 A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B、对购买此产品的其他客户名单 C、对本机构在本产品销售过程中的责任 D、对被代理机构所承担的最终责任 84、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作的机构是（ ） A、国务院 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国人民银行 D、中国银行业协会  85、甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（ ） A、设权性 B、要式性 C、无因性 D、文义性  86、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ） A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 87、如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（ ） A、5% B、12% C、2% D、-2%  88、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%，则该商业银行的超额存款准备金为（ ）万元。 A、150 B、400 C、200 D、300 89、关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是（ ） A、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处 B、对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处 C、确定人民币汇率政策;维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备 D、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为;负责保险保障基金的管理，监管保险保证金;根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管 90、发行市场和流通市场之间的主要区别是（ ） A、金融工具交割日期不同 B、融资方式不同 C、交易的阶段不同 D、交易工具类型不同（标准答案）： 61A 62D 63C 64A 65D 66A 67C 68D 69D 70A 71A 72D 73D 74A 75B 76C 77D 78A 79D 80B 81D 82C 83B 84B 85C 86B 87D 88D 89D 90C