很多同学加入金融考证大军,都是为了让自己未来的职业道路有一个更好的发展,也经常会有人问,我想去XXX,考哪个证书最有用?
首先我要说的是,不管是在金融业,还是在其他行业,证书能起到的作用是锦上添花,而不是雪中送炭,不存在考上哪个证书就一定能去哪里工作的情况,即使是那些金融机构的招聘,招聘条件写的也是持XX证书者优先录用,而不是一定录用。
那么,金融考证对我们又意味着什么呢?
大多数人参加金融考证,都是为了两个目的,敲门砖和助推器。
首先说敲门砖。
很多大学生还没毕业,就开始四处咨询考证的信息,为的就是能早早拿到证书,从而获取进入某个行业的敲门砖,这几年CFA考试在中国很火爆,并不是因为中国的金融市场发展有多火爆,而是在CFA培训机构的宣传下,仿佛拿下了CFA就能步入投行,年入百万,迎娶白富美,走向人生巅峰。
而实际情况却是,拿下CFA和进投行并没有很强的相关性,与其拼了老命考下CFA,你还不如去考一个名校研究生,要知道CFA协会统计的平均学习时间是4.5年,这个时间都够你上完一个研究生了,当然,名校研究生非常难考,每年都有数以万计的人沦为了名校金融专业的考研炮灰。
要说到敲门砖,还是CPA最好用,CPA在社会各界的知名度比CFA要高的多,再说CPA的知识体系,都是非常实用过硬的,不仅仅是金融,各行各业都需要这样的人才。
而且CPA的知识内容非常贴合中国的经济发展现状,相较于CFA,CPA更加接地气,我们经常会说到CFA的学习让我们掌握了屠龙术,但却无龙可屠,这是因为中国的金融投资市场相较于欧美发达国家,还是有很大差异的,很多国外的金融理论和工具在中国并不适用。
再说屠龙术,即使你拿到了CFA证书,也不代表给你拉来一个龙你就能屠了,你只是知道屠龙的各种方法,但具体到实践,你还需要过硬的财务和法律知识,这些都是CFA教不会你的。
在CFA的学习过程中,财务的学习占了很大一块,然而当你转身开始学习CPA时,你会发现CFA的那点财务知识储备,学了跟没学一样。
CFA涉及的内容太多,所以在财务这一块,很多内容表述的并不严谨,如果你单凭在CFA那里学到的那点财务知识,想在资本市场里纵横捭阖的话,那是会出大漏子的。
CFA的名称是特许金融分析师,CPA的名称是注册会计师,你只有上升到一定高度才能当金融分析师,单凭一个CFA证书,你甚至可能连门都进不去。
所以很多财务金融专业的毕业生,会选择先进四大工作,在此期间考过CPA,然后再跳到投资机构工作。
至于应届生招聘,现在国内各大投资机构的金融人才需求基本已经饱和,有些还在裁员,应届生想进入投行、券商这样的地方工作,竞争压力已经空前,招聘的门槛早已从几年前的985研究生提高到了名校研究生,再往下就是非清北复交人不要了。
然后我们再说助推器。
很多已经在金融行业工作的同学,想的是考个资质过硬的证书,为自己以后在这个行业的发展提前铺好道路,其中,银行业的同事最多。
CFA、CPA、FRM这几个证书,在银行业的知名度还是比较高的,毕竟银行业的同事们是金融考证的主力军,因为银行基层实在是太苦了,大家都希望能够考个证书出来,早日改变自己的命运。
CPA自不必多说,我们就说说CFA和FRM。
CFA和FRM在银行业的地位基本是等同的,只是在不同层级稍有差别。
在商业银行的总行层面,CFA要比FRM更吃香一些,因为总行涉及的资管业务比较多,还有各项投行业务;而在分行层面,FRM要比CFA更吃香一些,因为分行层面没有总行那么多的投资业务,而风险管理是银行永恒的主题,尤其是在省分行这个层面,上接总行、下接市分行支行网点。
FRM更像是给银行业量身定做的资质考试,尤其是FRM二级,主要就是应用于商业银行的风险管理,所以如果你是在银行业工作,考一个FRM出来还是不错的,如果你数学和英语很不错的话,整体学习难度要比CFA和CPA小。
那么在支行网点层面呢,说实话,考上CPA\CFA\FRM还在网点工作的不在少数,我建议你们早日跳出来,如果不能换岗,那就跳出银行,因为这些证书在分行以下的层面基本没什么效用,既然你们单位这么不爱惜人才,那就早日为自己的未来做好别的规划吧。
所以,如果从实用性或者功利性的角度上看,考CPA的性价比是最高的,CPA是中文考试,CFA\FRM都是全英文考试,即使你英语水平很高,学习考试过程中的语言障碍也是客观存在的,毕竟是用非母语系统性地学习另一个领域的知识。再者CPA考试很便宜,每科考试费只要几十元钱,而CFA\FRM考试费动辄几百上千美元,而且CFA\FRM考试在你所在的城市不一定有考点,基本在一线城市和部分二线城市才有考点,而CPA考试在每个省都有考点,考虑天时、地利的因素,考CPA是划算的。
当然,如果撇除功利性,从知识体系的建构来看,我建议你去学CFA。
学习CFA,虽然不能让你像学CPA和FRM那样,成为财会领域和风控领域的专家,也不能让你真的找到一份投资分析类的工作,但对你未来对金融知识的学习是很有帮助的。
CFA考试科目有十门,职业伦理、数量分析、经济学、财报分析、公司金融、权益、固定收益、衍生品、组合投资、另类投资,每门课都是一个世界,CFA的学习为你打开了十扇大门,让你遍览了金融的全貌,等到以后你需要专注于做哪块工作了,能让你更有效率地进行深入学习。
一句话总结,就是CPA适合当敲门砖,FRM适合想在商业银行有进一步发展的人,而CFA是用来锦上添花的,至于“锦”,当然是名校研究生的文凭。
也祝愿各位正在考证和将要考证的同学,选好目标,坚持下去,总有一天,你也会成为持证人。